作为社会新鲜人和小资族的你，在工作了一阵子之后，领了薪水满足了基本的生活质量和娱乐，还多了一点存款。你计划想要拿这笔钱来做投资，但面对多样性的理财方式和金融商品却感到毫无头绪？这对于正起步学投资理财的人来说都是很常见的问题。

本篇文章笔者将介绍几种门坎较低的投资方式，这对经济状况还不稳定的受众群来说，不会造成生活甚至心理上的压力。在分析自己的财务状况后，并选择适合自己的投资方式，透过长期调整、规划就能够稳健地滚出第一桶金。

保守型投资方法

银行定存

定期存款简单来说就是存钱，看起来就是『零风险』的投资，其最大缺点就是报酬率较低，甚至可能抵挡不了每年成长的通货膨胀速度，但银行定存却是小额投资中最稳健的方法。

如果将一笔钱 $1,000 (来源最好是以紧急备用金，或是短期内不会动用的资金为主)，放入银行一整年不动，活存仅可能领到约0.2%的利息(约$2)，但定存可能有将近2%的利息(约$20)，毕竟活存并不算是投资的一种。

外币买卖

全球每个国家都会有自己的货币，比较常见的像是「美元、日币、人民币、英镑、欧元、澳币」等，而各货币之间兑换的比率就称为『汇率』。银行都会公告各国货币的即期汇率，所以如果对不同国家货币的投资有兴趣，可以透过「低买高卖」的操作方式赚取汇差。

假设去年人民币：美元汇率=7:1，小额投资者用了$700人民币购买了$100美元。到了今年人民币：美元汇率=7.2:1，去年购买的$100美元若在此时全部换回人民币，在不考虑手续费等问题，将可以换回$720人民币，此时赚了汇差大约20人民币，这笔交易就即是外币买卖。

储蓄险

储蓄险通常分为「趸缴 、3年期、5年期、10年期」等，平均报酬率通常落在2%-3.5%之间，虽然提高了年化报酬率，但同时也将非保证收益分开，有一定的不可测因素。

储蓄险非常大的缺点，就是资金不易兑现。依据不同的储蓄险，如果你在3-5年内想解约领回，可能会面临一定的金额损失，所以很有可能将是『负报酬』，这种情况即是储蓄险较高风险的一面。

稳健性投资方法

股票

对于新鲜人、小资族来说，购买「一张」股票的压力肯定很大，但现在许多券商可以帮忙买进一张股票后，再拆成零股贩卖，让资金不多又想尝试购买股票者，可以如愿以偿。

「零股投资」方式适合成长性较高的股票，可是手续费可能会相对较高。而产业稳定性比较高的股票，则适合以「定期定额」方式买进。

基金

新鲜人若想要投资，但又没有太多心力研究，可以选择定期定额购买基金，每个月只要定期提拨一定金额，并将这笔钱交给专业的基金经理人打理，达到投资目的，当然回报率视乎基金经理人的表现。

需要注意的是，透过基金经理人代为操作投资项目，必定会收取管理费，建议购买前可以货比多家，选出适合自己的基金项目与投资经理人。

小额投资必备6大观念

1、预先设立投资目标

首先要设定一个明确的目标，才能制订日后的投资计划。如果只是盲目投资，听基金好就买入、看股票跌就卖出，漫无目标的后果，只会让手中资金在不知不觉中流走。

2. 建立正确的投资心态

无论是投资哪种管道，甚至是放在银行内定存，都还是存在风险或不确定性。许多小资族，常会有好高骛远的心理，一不小心就变成「跟风投资」。建立好「投资理财、有赚有赔」的心理准备，才能临危不乱、细水长流。

3. 好好掌握生活预算

许多小资族觉得自己资金额不足，该如何进行投资？将生活开销扣一扣，真的所剩无几，这时自然不是进行投资的好时机，但生活上其实有许多小钱，都在无意间被浪费掉，因此进行小额投资的第一步，就是做好生活预算的控管，说不定马上就可以取得小额投资的门票了。

4.风险越大，回报越大

每个投资商品无论股票、期货、基金等，都有其合理的报酬率。一般而言，拥有高报酬率的品项，大多也伴随着高风险。近期也出现不少可进行小额投资的商品，但若只看到高报酬，却忽略随之而来的风险，很容易吃大亏。

5. 积少成多，足以致富

「定期定额」的方式，十分适合资本不高的小额投资，但也知道坚持并不容易，一旦金融市场动荡，导致资金亏损，许多人就会面临是否继续坚持下去的选择题，每每动荡都考验着投资人的决策，与对市场的熟悉反应。

6. 狡兔三窟，风险分散

投资总有风险，就算是小额投资也不可避免，所以投资资金也需要有所分配，与鸡蛋不放同一个篮子里的道理一样。为避免市场突如其来的变化，导致全盘皆输的局面，投资时务必要记得分散在不同商品上。